了解你的信用评分的基本指南

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8/1/2018 12:00:00 AM - 6分钟. 读

了解你的信用评分的基本指南

如果你曾经申请过贷款,甚至开过银行账户, 你可能听过“信用评分”这个词.这个数值, 对一些人来说,这似乎是模糊和武断的, 能让你获得所需资金的能力有所不同吗. 无论你有伟大的信用或你想提高你的分数,我们可以帮助. 让我们先来深入了解一下我们所说的“信用评分”是什么意思.”

 

什么是信用评分?

信用评分是分配给消费者的一个数字,代表他们的个人信用价值. 信用评分范围从300到850. 金融机构和贷款人利用它们来帮助确定是否与潜在千亿平台下载款人做生意. 它们还可以用来帮助确定诸如利率、信用限额等事情.

有几种不同类型的信用评分模型, 但最著名的是FICO评分. 您可以免费查看您的FICO分数在 FSCU数字银行手机app. 这个流行的信用评分根据五个不同的因素来决定你的分数,包括:

  1. 付款历史
  2. 信用利用率(您使用的信用与. 有多少可用)
  3. 信用记录
  4. 新的信贷/查询
  5. 信贷组合

以下是这些因素对你得分的影响程度:

决定FICO评分的5个因素

 

为什么我的信用评分很重要?

任何时候你需要千亿平台下载钱买房子或汽车, 你的信用评分将决定你能千亿平台下载多少钱, 你的利率是多少, 你的贷款条件是什么. 随着时间的推移, 低信用评分可能会导致你额外支付数万美元的利息. 你的信用评分可以决定什么 类型的抵押贷款 你有资格申请. 即使你是 租你家在美国,信用评分仍然很重要. 房东现在会把你的信用作为另一项可信赖性和财务能力的测试. 一些潜在雇主在选择求职者时会考虑信用评分.

 

什么是良好的信用评分?

2019年,美国人的平均FICO得分为695分. 虽然这个数字被认为是好的,但它仍可能无法解锁最佳贷款或利率. FICO将不同的分数分为以下五类:

  • 差:300 - 579
  • 博览会:580 - 669
  • 好的:670 - 739
  • 很好:740 - 799
  • 例外:800 - 850

信用评分范围

 

常见的信用评分误区

了解你的信用评分是一回事, 但是,能够区分事实和虚构可能是决定你住在哪里的一个决定性因素, 你开什么样的车, 甚至你工作的地方. 对许多人来说,信用评分笼罩在神秘之中. 因此,有一些常见的误解需要注意. 以下是关于你信用评分的10个事实,以及你可以做些什么来影响你的评级——无论是好是坏.

1. 你的收入不是决定你信用评分的一个因素

与普遍的看法相反,你的收入并不是你信用报告的一部分. 你的收入和收入潜力可能是决定贷款人是否愿意与你合作的因素, 但它们不包括在你的信用评分计算中. 这意味着获得加薪或一份更好的工作并不意味着你的信用评分会上升. 信用报告中没有包含的其他因素包括:

  • 婚姻状况
  • 就业状况
  • 种族或民族
  • 宗教信仰

2. 富裕并不等于有良好的信用

一个人的财富和信用评分之间的相关性可能会误导人. 还记得, 信用报告公司查看一个人的信用历史,以确定他们偿还贷款的可能性有多大. 如果一个人天生富有,从不使用信用卡支付任何东西, 那么无论他们的净资产是多少,他们的信用评分都很可能较低.

3. 拥有信用卡余额并不会提高你的信用评分

信用卡上的长期余额对你的信用评分没有帮助. 事实上,你可能每个月都要支付利息. 使用信用卡和 循环信贷额度 在月底只购买你能支付得起的东西,这将帮助你保持良好的信用评分,同时避免支付利息. 同样的, 如果你的卡上有高余额, 通常超过你信用卡总限额的一半, 你最终会损害你的分数.

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Pro-Tip: 小心有奖励计划的信用卡. 当你开账户时,这些飞行里程或酒店积分可能听起来很诱人, 但是,你可以查看细则,看看你的信用卡需要支付多少费用才能达到这些水平. 你可能最终支付了更多的利息,而不是你把手伸进自己的口袋,并对自己进行同样的奖励.

4. 信用评分对所有年龄段的人都很重要

应该从小就培养和实践负责任的信用习惯. 即使是负责任地使用信用卡的大学生也在为经济上的成功奠定基础. 年轻人可以通过建立一个积极的信用历史和 学习财务纪律 从一开始就.

5. 学生贷款会损害你的信用评分

学生贷款可能意味着大量的债务,但它们并不一定会损害你的信用评分. 当然,他们有可能使你的债务比率产生负面影响. 然而, 他们还可以帮助你建立信用记录, 哪些因素会对你的信用评分产生很大影响.

学生贷款和信用评分

6. 关闭信用卡不会提高你的信用评分

可能有很好的理由关闭可用信贷额度, 但提高你的信用评分不是其中之一. 还记得, 除了信用记录, 你的信用利用率是决定信用评分的另一个重要因素,潜在贷款人在评估你的时候会考虑这个因素. 即使你没有保持平衡, 保持你的信用卡开放可能是一种提高你的信用评分的方法.

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Pro-Tip: 为了达到最好的效果,不要完全停止使用信用卡. 在你的卡上进行小额购买,你可以在结算周期结束前付清. 这将使你向债权人表明,你使用信用是负责任的,而不必为你的费用支付利息.

7. 债务对你的信用评分并不总是好的或坏的

在信用评分方面,并不是所有的债务都是平等的. 的确,一些债务可以帮助你建立一个负责任的信用使用历史, 其他类型的债务可能会损害你的分数. 当信用机构甚至是潜在的贷款人考虑你的信誉时, 在你的信用记录中看到这些项目会对你有利:

8. 检查你自己的分数不会降低它

检查你自己的信用评分不会降低它. 你有权知道你所处的位置,你应该定期检查. 然而,任何时候第三方检查你的分数,它可能会暂时下降. 区别在于调查是“软的”还是“硬的”, 因为只有严格的调查才会降低你的分数. 下面是一些常见的例子:

软信贷查询的例子:

  • 检查自己的分数
  • 获得汽车保险的报价
  • 就业验证
  • 背景调查

硬信用查询的例子:

  • 汽车贷款申请
  • 抵押贷款或 千亿平台下载 应用程序
  • 信用卡应用程序
  • 学生贷款申请

9. 信用评分主要有两种类型

在美国.S.在美国,有三家主要的消费者信用报告机构:益百利(Experian)、TransUnion和Equifax. 这三家公司使用两种不同类型的评分来确定他们报告的数字——FICO评分和VantageScore. 其他组织, 比如大银行, 他们可能也有自己的信用评分版本,用于汽车或家庭保险.

10. 偿还坏账不会让它消失

信用错误可能会伴随你多年. 仅仅因为你有能力偿还坏账甚至拖欠贷款, 例如, 这并不意味着那些有问题的项目将会掉出您的信用记录. 《千亿平台》为消费者提供了某些保护. 具体的违规行为在你的信用评分上停留多久取决于几个因素, 包括州和联邦法律.

 

如何提高你的信用评分

如果你的信用评分不理想,好消息是你可以从现在开始改善它. 下面是一些帮助你偿还债务和提高信用评分的建议.

如何提高你的信用评分

尽你所能还清债务

这似乎是显而易见的,但它是提高你信用评分的重要一步. 花一些时间 回顾你的预算 并确定你是否有能力将你的钱更多地转移到 偿还债务. 当你的余额减少时,你的信用利用率就会提高. 这将很快转化为你信用评分的提高.

使用自动账单支付,以防止错过付款

利用你所提供的数字银行服务 银行或信用社 确保你按时支付账单. 设置自动银行汇票或账单支付,以消除忘记在到期日前付款的风险.

检查你的信用报告

了解你的信用报告是很重要的. 除了知道你的总分数, 我们还建议您至少每年一次深入查看您的信用报告,以寻找可能对您的分数产生负面影响的错误或问题. 如果你发现任何错误,立即向相应的信用机构报告.

要求你的债权人增加你的可用信用

记住,你的信用使用率占你信用评分的30%. 如果你正在有效地管理你的信用卡或循环信用额度, 你也许能让债权人提高你的信用额度, 哪些将帮助倾斜你的信贷使用对你有利.

再融资和合并债务

高利率贷款会使千亿平台下载款人每月支付昂贵的费用. 它们不仅能阻止千亿平台下载款人摆脱债务, 但是他们也会妨碍为未来储蓄或投资吗. 幸运的是,你还有其他选择.

例如,如果你有高利率的信用卡,你可以使用 个人贷款 把你的债务合并成一个月的付款,这样你的预算就不会减少太多. 这是一个很好的方法来开始挖掘财务漏洞,因为它使千亿平台下载款人每月支付的利息更少.

另一种减少每月开支的方法是看看 再融资抵押贷款 或汽车贷款. 这可能会改变你的贷款条款, 但这可能是一种释放你的财务状况的有效方法,这样你就可以更快地还清债务.

转帐信用卡余额到一个更好的利率卡

高利率的信用卡是第一次或没有经验的千亿平台下载款人的另一个常见陷阱. 每月的利息很快就会复利,使得偿还本金变得困难. 将你的余额转入一张低利率的新卡,可以减少每月的还款,帮助你更快地还清债务.

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Pro-Tip: 第一服务,我们的 信用卡 提供6个月0%的介绍性APR,利率从7.99 – 18.年利率为00%,取决于信誉.16

不要做什么

  • 不要关闭长期的信用卡账户
  • 不要停止使用你的信用卡,但一定要保持克制
  • 如果可能的话,不要让你的信用使用率超过30%

 

迈出第一步

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[16] 信用卡利率: 年利率. 以信贷审批为准. 初始利率只适用于开户日起计的首六个月. 之后,标准APR为7.99% - 18.00%取决于信贷价值和承保因素. 此报价可随时更改,恕不另行通知. 看到我们的 信用卡信息披露 完整的细节.