如何让你的钱在你退休后还能持续

第一服务信用合作社
8/1/2018 12:00:00 AM - 4分钟. 读

想退休? 祝贺你! 退休是人生的一个重大变化,但如果处理得当,这个转变会很顺利. 你努力工作以达到你的黄金时代,所以确保你能够舒适地享受他们. 请遵循以下7条为退休人员提供的理财建议 第一服务财富管理团队,可通过CUSO金融服务公司获得..111

 

1. 建立一个全面的退休计划

说到退休,这不是一夜之间就能实现的. 退休计划 一个不断发展的过程应该在你年轻的时候就开始吗. 确定退休的方式和时间可以帮助你安排储蓄的时间,并确定你在整个过程中需要达到的基准. 当你过渡到退休年龄时,你的计划应该演变并变得更加具体. 为了制定你的计划,你需要:

  • 你计划何时退休的时间表
  • 有预期收入和支出的预算
  • 预计税计算
  • 遗产规划文档
  • 把目标写下来:你想看到什么,做什么和经历什么?
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Pro-Tip: 当你为自己的收入和支出做预算时, 一定要考虑到随着时间的推移生活费用的增加. 这个数字可能会随着时间的推移而改变,这取决于你离退休还有多远. 与经验丰富的金融专业人士合作以保持你的估算的准确性是很重要的.

 

2. 检查你的保险范围

保险范围是建立长期财务计划的重要组成部分——尤其是如果你计划退休. 从为意外的医疗保健买单到 保护你的家. 而你在退休时需要的保险种类可能会随着时间的推移而改变, 你应该对你需要的保险范围和你计划如何支付保费有一个很好的了解. 可考虑的退休保险种类包括:

  • 医疗保险
  • 房屋所有者或承租人的保险
  • 汽车保险
  • 伞式责任保险
  • 长期护理保险
  • 旅游保险

 

3. 减少你的开支

对大多数人来说,退休意味着一份固定的收入. 当你制定计划时,你的预期成本通常会超过预期收入. 如果这些变量在你的计划中没有平衡,你可能需要开始削减开支了.

从检查开始 你目前的预算. 如果你发现你今天把钱花在了你可以不花的东西上, 你应该重新分配这些资源 偿还债务. 你可以通过以下方式来减少每月的开支 再融资抵押贷款 或者其他大额项目,比如汽车贷款,可以让你更快地还清债务. 你现在能偿还的债务就越多, 当你退休的时候,你的日常开支就会越少.

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Pro-Tip: 不要低估巩固债务的潜在好处. 考虑申请一个固定利率的低息个人贷款. 这可以帮助你消除高利率债务,这样你就可以更快地摆脱债务.

 

个人贷款债务合并横幅

 

4. 最大化你的收入

除了节省你的开支, 你会希望确保你的收入和其他福利符合你想要的退休生活方式. 一旦你退休了,重要的是不要错过任何可能的收入来源.

社会保障

你的社会保障福利是由许多因素决定的, 有些是你能控制的, 比如,在你的职业生涯中,你向这个系统支付了多少钱,以及你何时开始退出. 然而, 还有一些因素是你无法控制的, 比如资金的可用性, 这就是为什么单靠社会保障不足以实现现代退休战略的原因.

截至2020年, 你最早可以从62岁开始戒酒, 但是,你每个月能够提取的金额可能会随着你多等一年而增加, 70岁以下. 有关如何计算你可能缴纳的社会保障金的详情,请访问 社会保障局的退休福利 页面.

退休储蓄及投资

你的个人储蓄,包括传统的退休帐户,如 你的爱尔兰共和军,将是你退休收入的重要组成部分. 在建立这些帐户时, 考虑你的风险承受能力, 佣金, (五)可能适用的其他管理费, 寻找优化你的投资组合以获得退休收入的方法. 记住,离退休越近,投资组合的风险就越小.

被动收入

被动收入是指你从投资或商业利益中获得的钱. 这些钱不是靠你每天的工作挣来的, 但你这边还有一些工作要做. 如果你认为自己的资金不够用或者需要额外的钱, 考虑以下几种选择,在退休期间产生被动收入.

  1. 投资: 像股票、债券、年金和共同基金这样的投资可以产生立竿见影的收益. 每一种都有自己的风险和好处, 但是一个有经验的金融专业人士可以决定哪些投资机会最符合你的目标.
  2. 房地产: 拥有出租房产是另一种产生持续被动收入的方式, 但这可能需要物业所有者的一些努力. 定期的保养和保养通常是业主的责任, 以及修复租户造成的损坏.
  3. 创业: 创业是许多退休人员获得收入的另一种方式. 对于任何拥有特殊技能或才能的人来说,都可以转化为盈利企业, 这可能值得考虑. 和任何生意一样, 重要的是要注意风险和利润率, 但创业可能是一种保持忙碌和赚取被动收入的方式.

 

5. 提前做好纳税计划

税收是退休计划的重要组成部分. 你如何以及何时从不同的账户中提取, 现金投资, 或者卖掉资产会减少你的年收入. 确保在你的退休收入计划中包括税收, 并与金融专业人士合作,制定一项减少你每年欠税的策略.

作为一个例子, 在你的收入较低的一年从401k中取出可以减少你必须为这笔钱支付的税收. 同样地,使用类似于 健康储蓄帐户 或者,投资市政债券可以提供递延纳税甚至免税的方式来存钱,这样你就可以在退休时按需要提取资金.

 

6. 制定一项策略,让你的资金更加灵活

学会充分利用每一块钱往往成为退休人员的首要任务, 因为许多人不得不适应固定收益. 我们的迈克尔·亚历山大,是 第一服务财富管理 团队建议退休人员从三个方面来考虑他们的收入:

桶#1:应急储蓄

紧急储蓄应该足够支付退休人员大约一年的账单. 这些资金在发生意外支出或紧急情况时应随时可用. 虽然我们通常会建议成员预留足够三至六个月的开支 当他们工作的时候, 亚历山大建议在退休后增加储蓄——尤其是当你不再有稳定的收入时.

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Pro-Tip: 把你的存款存入银行 货币市场储蓄帐户 在不放弃使用你的钱的情况下,是否有一个有效的方法来获得股息. 第一次服务, 我们的货币市场账户不收取月费,您可以在任何需要存取资金的时候无限制地存取款.

第二桶:补充收入

“追加收入”应该用来支付你的社会保险或养老金不能支付的费用. 这可能是你从投资中得到的钱, 比如年金, 401 (k)展期, 或共同基金. 一个值得信赖的金融专业人士将能够帮助你建立这个.

第三桶:可自由支配支出

可自由支配的消费桶是你用来支付你退休后乐趣部分的钱. 例如,如果你想旅行,你就需要做一个预算,把这笔钱存起来. 估计一下你想要多少可支配收入在你的黄金岁月, 然后把这笔钱存入高利率的储蓄账户. 你赚的任何股息都将是额外的奖金!

 

7. 为你喜欢的事情腾出时间

说到舒适的退休生活,要考虑的不仅仅是钱和钱. 与家人共度时光, 朋友, 不管你的银行账户有多少,爱人可以帮你享受这几年. 在你的黄金岁月里保持快乐和健康的一些建议包括:

  • 坚持常规
  • 吃好
  • 经常锻炼你的身体和大脑
  • 旅行和尝试新事物
  • 拜访家人和朋友
  • 在你的社区做志愿者
  • 贡献你的时间和金钱
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Pro-Tip: 当计划退休时,考虑建一个 完成遗留的计划 和你信任的金融专业人士. 这将帮助你创建一个全面的计划,不仅是你的财务, 也是为了你的整个生活.

 

第一次服务如何帮助

退休计划从来就不是一个万能的解决方案. 的 第一服务财富管理 团队直接与成员合作,为退休后不断变化的需要做计划. 从开设第一个储蓄账户到寻找针对退休的投资, 我们的团队随时准备帮助您创建一个个性化的计划. 请填写以下表格以获得免费咨询.

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