什么是遗留计划?

第一服务信用合作社
8/1/2018 12:00:00 AM - 7分钟. 读

遗产规划是关于为管理你的全部财富——包括今天和明天——创建一个明确的计划. 它超越了标准的财务规划,鼓励人们从整体上看待自己的生活, 他们的遗产, 和他们的财产. More than just a retirement 策略, 遗产规划是建立一种财富,在你去世后很长一段时间内为你的家人提供财富.

如果做正确, 遗产计划将允许您提供您当前的财务需求, pass wealth to loved ones after you 是 gone, 帮助你们留下符合你们价值观的遗产, 道德, 和信仰. 该计划展示了你在如何分配财务方面的优先事项,并有助于打造一个有助于将你的价值观代代相传的家庭故事.

 

Different Facets of 遗产规划

Because legacy planning considers more than money, 房地产, 和其他资产, developing your plan can be complicated. 在这里 是 a few things to consider when working 与 an experienced financial professional to build out your legacy plan:

  • Building and growing your current wealth
  • Minimizing taxes and legal fees
  • 向慈善机构或其他符合你价值观的组织捐款
  • 利用财产规划工具与你所爱的人分享你的财富
  • 关于传达你的价值观(宗教、教育、慈善等)的说明.) to family members in addition to your assets
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Pro-Tip:不要混淆 遗产规划遗产规划. 遗产规划也支持长期财务管理的理念, 但遗产规划是一种更全面的策略,它试图将一种更深层的目标感和慈善意识融入到一个人的最终财务愿望中.

 

Key Elements of any Legacy Plan

不同的财务和房地产顾问将有他们自己独特的遗产规划方法. 然而,大多数遗留计划将包括以下共同要素:

你的意志

A person’s last will and testament, 或者简称" Will, 是一份具有法律约束力的文件,列出了他们死后的愿望. 你的遗嘱应该列出你希望你的资产在你死后如何分配,还可以指定一个遗嘱执行人或遗产管理人.

信任

A trust functions similarly to a Will, 但主要的区别是,信托可以在其同名同姓的人还活着的时候执行. 从技术上讲, a 信任 may become effective as soon as it is formed, 这意味着它可以帮助你的亲人在你有生之年获得财产,同时还能设法避免遗嘱认证.

人寿保险

对于许多家庭来说, 人寿保险 plays a vital role in securing their financial future. 这种类型的保险可以为退休提供税收优惠,还可以为你去世时的意外支出提供大量现金.

长期护理保险

为一个家庭成员提供长期照顾可能是一个巨大的经济和心理负担. Planning ahead for this possibility 与 proper 保险规划 在需要长期专业护理的情况下,将有助于减少你所爱的人承受的压力.

退休计划

你的遗产计划应该考虑到你现在和未来 退休计划 策略. 这些计划可能会影响您的总体方法和时间表, 因此,与你的财务顾问密切合作,确保你的策略相互配合.

你的价值观和信仰

不管你相信什么,你的遗产计划应该反映这一点. 有一些法律工具可以确保你的价值观和优先事项以你认为合适的方式传递下去. 对许多人来说, 这包括一个关于何时以及如何回报组织的清晰计划, 慈善机构, and causes that 是 near to your heart. 这是建立你的未来遗产的重要方式.

 

Benefits of Having a Legacy Plan

由于它是如此全面,遗留计划并不总是容易的. 然而,这是值得的. 当你花时间去计划的时候,你会意识到很多好处,包括:

  • Increase your financial security
  • 减少潜在的税收
  • Reduce complications after your passing
  • 提供更大的稳定性
  • 创建更少的压力
  • 消除歧义
  • Protect your family from difficult decisions
  • Support your goals and values
  • Ensure your wealth is passed along in a way you want

 

5 Tips for Getting Started 与 Your Legacy Plan

If you 是 considering starting your own legacy plan, 有几个重要的步骤可以帮助你开始这个过程. 我们在下面概述了几个关键步骤,以便在您的遗留计划中领先一步.

步骤1: Create Your Financial Overview

创建遗留计划的第一步需要您进行一些跑腿工作. 你必须评估一下你目前的财务状况. 你需要确保你对诸如你的收入之类的事情有一个清晰和最新的了解, 债务, 和资产. 把一切都写下来,确保包括退休账户之类的东西, 储蓄, 房屋, 车辆, and any other assets you currently own. 另一方面, be sure to account for any 债务, 负债, 或者其他你在规划未来时需要考虑的财务责任.

步骤2: Determine What You Want Your Legacy to Be

还记得, legacy planning is about more than finances. 你的计划应该强调某些价值观,并清楚地解释你希望这些价值观如何传承给后代. 为了让财务或遗产规划师帮助你实现遗产目标, 他们需要对未来有一个清晰的认识. 考虑你想要长期支持的宗教或教育价值,并确保在未来的遗产规划讨论中包括这些.

步骤3: Designate Someone You 信任

遗产规划最关键的一个方面是,确定在你去世后,你的财富将如何传承和管理. You will need to take steps to assign beneficiaries, 律师的权力, 以及你可以信任的其他监护人,他们会管理你的财产并实现你的遗愿.

步骤4:寻找合适的合作伙伴

如果您以正确的方式进行遗留计划,那么您就不会独自进行. 我们建议找一个有经验的金融专业人士来帮助指导这个过程,并确保一切都是合法的,以便你继续你的计划. 在准备, 你甚至可以考虑组建一个值得信赖的团队,其中可能包括律师, 保险专业人士, 理财规划师, 以及其他专家可以给你建议.

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Pro-Tip: No matter if you’re working 与 one person or 10, 有一个了解你、理解你的目标的关键人物,这比你有多重要. 要愿意选择至少一个你可以投入一些时间的金融专业人士. 重要的是,这个人真的知道你想要实现什么.

步骤5:定期回顾和调整

只要你还活着,你就应该考虑你的遗产计划是一个不固定的策略. 还记得, 这个计划应该反映你的价值观和你的财务状况, 所以定期回顾你的计划并做出调整是很正常的. Don’t fall into the trap of “set it and forget it.“人总是在变, 所以当你学习和成长的时候, 确保你的遗产计划继续反映对你来说最重要的事情.

 

在构建您的遗留计划时的其他注意事项

当你的计划完成了,必要的文书工作也完成了, 在这个过程中记住几件事是很重要的. 以下是你在制定计划时需要记住的一些主要考虑因素:

Retaining Access to Your Money

你可能会想要在你的投资中保持一定程度的流动性,以便在你需要的时候方便地获得它. For these instances, consider taking advantage of a 高收益支票帐户50 or 货币市场帐户9 . 与传统的储蓄账户相比,两者都能提供更高的利率,并能让你灵活地直接从账户中支付意想不到的账单和费用.

Communicate 与 Your Loved Ones

Legacy planning often focuses on family. 如果你是这样的话, 然后确保让他们参与进来,并及时告知你的计划,以免以后出现任何意外. 经常清晰地沟通将有助于确保即使在你离开后,你的计划也能按照你希望的方式执行.

Organize Your Documents and Store Them Securely

Because legacy planning requires many documents, 有很多敏感信息被暴露出来. 保护它的重要性再怎么强调也不为过. 然而, 同样重要的是,你要把你的文件存放在一个安全的地方,这样你的受益人就可以看到你的文件, 律师, or financial partner if needed. Documents you may want to consider storing include:

  • Financial institution and other account details
  • Final arrangements and instructions
  • 葬礼提前还款计划
  • 保险政策
  • 房地产的行为
  • Safe and deposit box information
  • Stocks, bonds, and annuities
  • 信托基金
  • 车辆的标题
  • 你最后的遗嘱和遗嘱

 

Exclusive Tips from First Service 财富管理

Getting started can be challenging. To help point 读ers in the right direction, we sat down 与 veteran financial professional, 迈克尔·亚历山大, to discuss his thoughts on legacy planning. Michael is a seasoned representative 与 First Service 财富管理, available through CUSO Financial Services, Inc.30年来,她一直在帮助家庭实现他们的财务目标. Because of his vast hands-on experience, 我们相信,这可以作为一个伟大的资源,任何人寻求开始创建他们的遗产计划111 .

第一服务财富管理专业人士迈克尔·亚历山大

Q: How Does Someone Create a Will?

迈克尔的响应: In Texas, a person may handwrite a will; however, I strongly recommend using a legal service. 一些法律事务所提供在线服务,而另一些则会亲自与你会面. 我通常建议签署四份关键文件:遗嘱, a durable power of 律师 for financial matters, a durable power of 律师 for health matters, 还有一份生前遗嘱. 我强烈建议你找一位专门研究遗嘱的律师来回答关于遗嘱的所有问题, 律师的权力, 和生前遗嘱.

问:一个人应该买多少人寿保险,买哪种?

迈克尔的响应: There is a broad range of opinions on this subject. 我通常建议不少于你年收入的5倍, including group term insurance available through work. 我也建议通过工作尽可能多地获得这些,但不是全部. 如今频繁更换工作,一旦失业,你也被排除在团体保险之外. 这将让你所爱的人在你去世后继续过着舒适的生活. 不要忽视呆在家里或保险不足的配偶——我总是建议回顾一下你对配偶和孩子的人寿保险需求.

Q: What’s a 信任 and Who Needs One?

迈克尔的响应通常推荐信任有三个原因:隐私, 减少遗产税, and ensuring the assets 是 distributed how you want.

信托对那些拥有高资产净值的人来说至关重要. 总遗产、资产超过549万美元的总和需缴纳遗产税. 将资产存入信托机构 至少在死前5年可以帮助减少部分税收. 我强烈建议你找一位遗产规划律师来回答所有关于信托的问题.

问:如果某人没有很多资产,他们是否需要创建遗留计划?

迈克尔的响应:是的. 通过制定计划, you can ensure that your assets, 无论大小, 你死后去你想让他们去的地方. 遗产计划可以由你的遗嘱、投资或储蓄组成.

问:一个人如何确保他的遗产计划在他去世后得到执行?

迈克尔的响应遗留计划元素是具有法律约束力的文档,必须按照文档的形式执行. 然而,他们不能执行,除非有人知道在哪里找到他们. 一旦你立好遗嘱, 购买人寿保险, and taken c是 of the other legal documents, 一定要让你的配偶和亲密的家庭成员知道你的文件在哪里. Always keep them in a safe 是a.

问:你对创建遗产计划的人还有什么其他建议吗?

迈克尔的响应在进行遗留计划时,务必牢记当前的财务需求. 确保你有足够的生活费——这应该是你的首要任务. 另外,依靠您的财务顾问作为您信任的遗产规划资源指南. 他们也应该能够为你的法律和税务专业人士指明正确的方向.

 

Still Have Questions about Creating Your Legacy Plan?

No matter where you 是 in the legacy planning process, the First Service 财富管理 team can help. 我们提供各种各样的投资服务,可以帮助您为未来存钱,并从现在开始建立您的遗产. 首先,请填写以下表格,与一位经验丰富的财富管理专业人士交谈,轻松地知道,你正在为自己留下一份可以引以为傲的遗产.

 

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[50] 高产检查 - Dividends: APY = Annual Percentage Yield. APYs和条款的准确日期为2021年10月25日,并可能在开户后更改. 如果每月满足以下要求,就会得到更高的分红:必须至少有一次500美元的直接存款,至少有12次千亿平台下载记卡消费. 每月4美元的费用.如果每月未达到资格要求或每日平均余额不少于1美元,则会被评估为95美元,没有维持000. 费用可能会减少收入.

[9] 货币市场-股利: APY = Annual Percentage Yield. APYs的准确日期为2021年10月25日,并可能会更改. 必须维持最少$2,500的余额以避免每月的服务费. 费用可能会减少收入.

[111] Non-Deposit 投资ment Products: 非存款类投资产品和服务由CUSO金融服务有限公司提供.P. (“CUSO Financial”)(“CFS”),注册经纪-交易商(成员 美国金融业监管局/SIPC) and SEC Registered 投资ment Advisor.  Products offered through CUSO Financial:  not NCUA/NCUSIF or otherwise federally insured, 是 not guarantees or obligations of the credit union, 并可能涉及包括本金损失在内的投资风险. 投资代表通过CUSO金融注册. 信用合作社已与CUSO Financial签订合同,为信用合作社成员提供非存款投资产品和服务. Atria财富解决方案公司. (“Atria”)不是注册投资顾问或经纪自营商. 投资产品, 服务和建议只能通过CUSO Financial提供, 奥特里亚的子公司.