摆脱债务的5个步骤

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8/1/2018 12:00:00 AM - 4分钟. 读

摆脱债务的5个步骤

美国的消费者债务正处于历史最高点. 根据益百利公司的数据,美国的消费者债务达到了14美元.2019年底达到1万亿. 这比过去10年增长了19%. 在所有债务类型中,学生贷款、汽车贷款和零售卡的增长幅度最大. 个人债务增长最快的一代是千禧一代, 谁的平均个人债务超过78美元,000.

如果你是许多正在为信用卡债务而挣扎的人之一, 学生贷款债务, 或者其他完全不同的东西, 这似乎是看不到尽头的. 然而,用一些适当的 计划和预算,你就可以开始把你的债务减到零. 我们收集了一些简单的方法,你可以开始控制你的财务,并开始改变你的财务未来变得更好. 让我们从更多地了解债务开始.

 

什么是消费者债务?

虽然有许多不同种类的债务,但普通美国人最容易受到消费者债务的影响. 解释消费者债务最简单的方法是,个人自愿为通常不被视为企业或政府投资的东西支付的债务. 这意味着税收债务和医疗债务不包括在内. 商业贷款和对商业财产的留置权也是不被认为是消费者债务的例子.

 

最常见的来源

对美国人来说,最常见的消费债务形式包括以下几种:

  • 信用卡
  • 零售的卡片
  • 发薪日贷款
  • 汽车贷款
  • 学生贷款债务
  • 抵押贷款和 千亿平台
  • 无担保个人贷款

对消费者债务有了更好的理解, 让我们开始探索如何开始回到一个公平的金融竞争环境.

 

控制债务的5个步骤

如果你正在承担上面列出的任何形式的债务, 你可能想知道你能做什么. 虽然摆脱债务并不容易,但这是可能的. 这里有5件你可以做的事情来开始偿还你的消费债务.

 

步骤1: 计算你的总债务

从评估你的债务开始. 收集你所有的贷款和信用卡账单. 写下每一项的余额、利率和最低还款额. 同时,根据最高利率和未偿余额来安排你的账单.

 

步骤2: 尽可能降低你的利率和付款

联系你的债权人,要求降低你的贷款利率. 许多债权人愿意与你合作, 如果你有良好的支付历史,并解释一些类型的经济困难. 如果他们不愿意考虑这个,你可以考虑采取其他措施. 再融资你的家 或者向其他贷方支付汽车贷款,或者将你的信用卡余额转到一个利率较低的新信用卡上,这些都有帮助. 获得较低的利率几乎总是会降低你的还款,除非你同时也缩短了贷款期限.

第一服务再融资汽车贷款横幅

 

步骤3: 制定预算,确定你能支付多少

评估你的个人预算,确定你可以为你的每月债务偿还计划分配多少钱. 将你的净收入与每月支出进行比较.g.住房、公用事业、贷款、食品和服装). 你剩下的任何资金都可以用来减少债务和储蓄.

 

步骤4: 选择还款计划

一旦你真正了解你的债务总额,是时候开始偿还了. 在还款计划方面,有很多选择. 你选择哪一个很可能取决于你目前的收入, 你有多少债务, 以及其他财务责任. 让我们从比较一些最常见的选择开始.

 

债务雪崩

当遵循债务雪崩的方法, 除了利率最高的那笔债务,你对所有债务都支付最低还款额. 所有额外的钱被分配到利息最高的债务,直到它被还清. 一旦第一个余额全部付清,这个循环就会重复,直到所有未偿债务都付清 继续从最高利率下降到最低利率. 这种方法通常会在你的贷款期内节省最多的钱, 因为你最终会支付更少的利息.

什么是债务雪崩图

 

债务雪球

债务雪球类似于债务雪崩, 除了从最高利率开始, 人们被建议先用最少的金额支付额外的贷款. 一旦金额最低的债务得到偿还, 直到所有未偿还的债务都得到解决,你才开始偿还下一个最小的债务. 如果你一直在努力改变你的债务,这个方法很好, 它可以激励你继续偿还.

什么是债务雪球图形

 

消费信贷咨询

消费信贷咨询是一种非营利组织提供的帮助人们摆脱债务的服务. 如果您选择了这条路线,它将被记录在您的信用报告上. 你还将被安排在债务管理计划(DMP)上,该计划禁止你使用信用卡. 这些服务可以帮助你协商价格和制定预算, 但心理咨询不是一个快速的过程,可能需要几年时间才能完成. 我们不推荐这种类型的服务, 虽然, 如果您有其他资源,您可能可以使用.

 

巩固你的债务

如果你有多笔贷款, 从长远来看,个人贷款一次性还清可能会帮助你存钱,更快还清债务. 它还允许你只支付一个月的付款,而不是一个付款对每个未偿贷款. 以这种方式合并你的债务可以帮助你降低整体利率, 它可以让你的还款计划更容易管理. 然而, 你可能需要一个良好的信用评分来符合条件,或者需要用你的房子或其他资产来抵押贷款.

个人贷款债务合并横幅

 

第七章破产

虽然并不理想,但第七章破产是债务减免的一个选择. 申请破产可能是一个漫长的法律程序,需要许多步骤. 在你的债务被合法清除之前,你需要证明你没有钱偿还你的债务. 你也可能被要求放弃资产来偿还未偿债务. 除此之外, 并不是所有的债务都可以通过第七章破产来消除, 包括孩子支持, 税收债务, 和学生贷款. 我们认为这是最后的手段.

 

第十三章破产

第13章破产与第7章有一些相似之处. 主要的区别在于,第13章更像是债务重组. 债务人被要求制定还款计划,并按照计划还款三到五年, 届时未偿还的债务将被免除. 第13章还允许人们保留他们的资产,比如他们的房子.

 

步骤5: 继续!

不管你选择怎样摆脱债务,最重要的是你要坚持. 因为对大多数人来说,一次还清所有债务是不可能的, 要想摆脱债务,你需要耐心. 每一笔还款都在帮助你接近还清债务,所以不要因此而气馁. 偿还债务是一场马拉松,而不是短跑,所以继续前进!

 

摆脱债务的好处

摆脱债务可能需要做出一些牺牲. 然而,当它结束的时候,它是有回报的. 没有债务有很多好处. 每月还款少了,你就可以享受以下福利:

  • 更多的可支配收入
  • 能够节省更多的钱
  • 自由 投资你的未来
  • 为慈善捐赠提供更大的带宽
  • 更高的信用评分

你打算如何享受新获得的财务自由?