预算基础:7个步骤建立你的第一个预算

10/3/2019 12:00:00 AM - 3分钟. read
我的钱都到哪里去了? 如果你是每个月都问这个问题的人之一, 你应该考虑做个预算.

少量的购买很快就会累积起来,而且很容易忘记你辛苦挣来的钱都花到哪里去了. 预算可以帮助你跟踪你的支出,这样你就可以收支平衡,为将来存钱. 预算会帮助你管理你的钱, 明智地花钱, 朝着你的财务目标努力, 存钱以备不时之需.

一开始,制定预算可能会让人不知所措. It’s a big job, and an important one, but it gets easier every time you do it. Once you do the work of creating your first budget, all you need to do is keep it updated.

不做计划就是计划失败. Follow these simple steps, and you can seize control of your financial future.

1. 确定你的财务目标

The first step in making your budget is to determine your financial goals. 这应该比简单的“我想要更多的钱”更具体.“你要钱干什么?? 你在为退休存钱吗? 努力还清债务? 买一辆车? A house? 保存为大学? 每个月都在努力维持收支平衡?

It’s fine to have more than one financial goal — most households will have several. 确定你的目标会帮助你了解每个月需要存多少钱才能实现它们. 它会让你优先考虑如何花钱,并把注意力放在对你来说最重要的事情上.

2. 把一切都写下来

Your household pays bills and makes dozens of purchases every month. 你可以同时用现金支付, checks, 千亿平台下载记卡, auto-pay, 可能还有几张不同的信用卡. 很难跟踪所有的信息. 这就是为什么把每件事都写下来是如此重要. 它可能看起来势不可挡,但我们将逐步打破它.

你的智能手机上也有一些有用的预算应用程序,它们可以链接到你的账户,自动跟踪你的购买情况. For a more hands-on approach, you can create spreadsheets on your computer. 如果你真想走老路, 你可以把它手写在商业分类帐上, 预算工作表, 甚至是一个普通的旧笔记本.

如何做到这一点并不重要,重要的是保持一致,把所有的数字放在你可以看到和查看的地方.

3. 决定你的收入

你的收入是你所有工资的总和, salaries, profits, 以及每月收到的其他收入. 你的薪水是最明显的收入来源, 但一定要包括来自援助或福利项目的收入. 如果你不是家里唯一挣钱养家的人,那就包括你的配偶或伴侣的收入. Don’t forget other regular sources of money, such as tips or side gigs. 不要包括那些你不会每月定期得到的钱, 比如奖金或加班费, 因为你不能依靠它作为固定收入.

如果你的收入每月变化很大, 正如许多个体经营者的情况一样, 平均几个月. 如果你想安全起见,你可以用最低的月收入作为基本工资.

把你的月收入写在你的预算计划中. 结果可能令人惊讶. 你的收入可能比你意识到的低,也可能比你意识到的高.

4. 确定你的支出

算出你的收入相对容易. Expenses are a little harder to track, and it's going to require time and effort. 首先记录你三个月的支出,然后算出平均值,找出你每个月的支出.

看看你的信用卡账单, 银行对账单, checkbook, 和收据,看看你的钱到底去了哪里. 把你的支出分类——住房, utilities, food, clothing, 娱乐, and everything else - then determine whether each of these is a fixed expense, 一个灵活的费用, 或者偶尔的花费. 如果你每个月都把钱存起来,那就算作一项开支. Include any payments you make on loans or credit card bills, including interest.

固定的费用

计算固定支出相对简单. 固定费用每月保持不变, 还包括房租之类的费用, 有线电视及互联网费用, 一些公用事业, 还有汽车贷款和学生贷款.

灵活的费用

灵活费用,也被称为可变费用,是指每月都不相同的费用. 它们包括食物、衣服和娱乐.

灵活的开支很快就会失去控制, but they’re also where you can often make the most significant spending cuts. There’s usually not too much short of moving you can do about your rent payments, 但几乎每个人都可以通过减少外出就餐或在娱乐上花钱来省钱.

偶尔的费用

最后,不要忘记考虑你的偶尔开支. These are expenses that are billed quarterly, semi-annually, or yearly. 临时费用包括税收、保险和会员费. 把你一年中所有的临时开销粗略加起来,然后除以12就得到了你每个月的花费. 确保每个月都存下这笔钱,这样你就可以为偶尔的开销做好准备.

5. 创建和维护你的预算计划

Now add up all your expenses and subtract that number from your income. If you end up with a negative number, you have some expense-cutting to do right away. If your number is positive, it likely isn’t nearly as large as you’d like. Either way, go over your expenses and figure out where you’re spending too much money.

现在你知道你的钱都花到哪里去了, 你可以开始控制你想要它去的地方. 一致性是关键. 在每个月底回顾你的预算,并利用这些信息为下一个月做计划. 来实现你的财务目标, you may need to cut back on certain things to save for more important expenditures.

6. 调整你的计划

不要担心第一次尝试就能让你的预算完美. 最重要的是你有一个预算——你可以在每个月进行调整和更新.

每月更新你的预算计划. 如果你加薪了,把它加到你的收入里. If you experience an unexpected drop in income or a new regular expense, 把它算进你的预算,做必要的削减.

7. 建立应急基金

建立应急基金的重要性

生活发生了. It could be a lost job, car repairs, personal injury, family illness, 飓风或风暴破坏,或无数种潜在情况中的任何一种. 每个人都不时地面临着金融危机, 但应急基金可以防止它演变成一场灾难.

Your emergency fund should have enough money to cover your basic living expenses — food, housing, utilities, 运输, 还有生活和工作所需的其他东西. 让它成为你预算计划的一部分. 把你的应急基金和你的储蓄分开放在一个账户里. 你可以(也应该)添加到你的紧急账户中, 但千万别从中拿钱, 除非有紧急情况.

最终, 你的应急基金应该足够支付你的家庭3-6个月的基本生活费用. This figure may seem daunting; most people don’t have that kind of money just lying around. Don’t panic — you won’t need to come up with that money all at once. 大多数人要花好几年的时间来建立一个应急基金.

One popular model is to start by saving enough money to build an emergency fund of $1,000, 然后把注意力转移到消除债务上. After you pay off some debt, you can continue working toward the 3-6 month goal.

一步一步来——首先集中精力建立一个应急基金,只够一个月的开销. At minimum, add at least 1% of your basic living expenses to this fund every month. If your basic living expenses are $1,500 a month, add another $15 each month. 如果你能负担得起增加更多,那就这么做吧.

If you have an emergency while building your fund, don’t be afraid to dip into it. 这就是它存在的意义. 一旦危机过去,继续建立你的应急基金.

有了应急基金,本来就很紧张的局面就会减轻一些压力. 这会给你足够的时间来制定下一步的计划.

做好成功的准备

A budget is one of the most important tools for making smart decisions with your money. 这是至关重要的第一步,但不是最后一步. 要确保你在实现财务目标的轨道上,你能做的最重要的事情之一就是确保你拥有正确的账户类型.

Having a single checking account and a single savings account is a fairly standard, 管理个人财务的传统方法. 在First Service,我们希望你能考虑让它多样化一点.

多个支票账户

例如, 你可以考虑设立三个独立的支票账户——一个用于固定支出, 一个是临时开支, 还有一个是弹性开支. 一开始,这听起来可能有很多要处理的事情, 但这是确保你赚到的每一块钱都被正确分配的好方法. 要记住,大多数提供直接存款的机构都会允许员工将自己收入的一定比例存入多个账户, so making sure the appropriate amount goes into each account is actually fairly simple.

值得一提的是,还有一些很棒的 免费支票帐户 options out there, so having three accounts won’t cost any more than only keeping one.

因为你的预算可以帮助你大致了解每个月的固定支出是多少, you can determine what amount you need to deposit into your fixed expense account. 另外, since your budget will have given you a good idea of what your occasional expenses are, 你也可以确定一个具体的金额,你可以存入你的临时费用账户. 不管你的收入剩下多少,都可以在灵活的支出、储蓄和投资之间进行分配.

多个储蓄账户

When it comes to your savings, your strategy should reflect your goals. 我们确实认为,成功保持预算的一部分是建立上文所述的紧急基金, 这应该是它自己的储蓄账户. However, 如果你有额外的财务目标, 有额外的储蓄账户可能是有意义的. 例如, 如果你想为婚礼这样的大场合攒钱, vacation, 或者是某种首付, you may want to create an additional savings account specifically for that purpose. Remember, the point of maintaining a budget is to reach your financial goals. 你的储蓄账户 - 或者账户——应该与这些目标保持一致. 一些储蓄账户也可以获得股息, so keep that in mind when choosing how to structure your own finances.

货币市场账户如何在预算中发挥作用

这取决于你计划从各自的储蓄账户中提款的频率, 把你的钱放在一个 货币市场帐户. 货币市场账户是一种储蓄账户,它比标准的储蓄账户获得更高的股息,同时还允许你使用自己的资金. 第一次服务, 我们的货币市场账户可以与支票账户挂钩,以提供额外的透支保护. 他们也有资格通过数字银行进行转账. 我们允许无限存取款,而且没有月费或最低余额要求.

让你的预算为你工作

现在你已经了解了更多关于保持预算的重要性以及如何开始, 现在只需要迈出第一步. If you’re serious about taking control of your finances, this is where it all starts. 今天你会做什么来改善你未来的财务状况?

下载这个免费的 初学者的预算模板 开始. And remember, First Service is here to help you have the financial future you want!