说明流行的抵押贷款类型

千亿平台
8/1/2018 12:00:00 AM - 4分钟. 读

说明流行的抵押贷款类型

如果你正在考虑买房,选择合适的抵押贷款类型是一个重要的决定. 在考虑你的选择时, 你必须充分理解每一种类型的抵押贷款之间的区别. 在这里,我们将讨论八种最流行的抵押贷款类型,以帮助你在买房之旅中做出最佳决定.

什么是按揭?

最简单的形式, 抵押贷款是一种特定的贷款类型,贷款人授予千亿平台下载款人购买住房. 那所房子被用作贷款的抵押, 是什么使利率比许多其他普通贷款类型要低一些. 有几种类型的抵押贷款,每一种都旨在满足特定的需求 准业主.

 

一般按揭贷款条款

放款人通常把抵押贷款分成四个子集. 在深入研究更具体的贷款类型之前,了解这些是很重要的, 让我们从一个高层次的角度来看贷款人如何构建抵押贷款.

传统抵押贷款

传统的抵押贷款是那些没有政府支持或担保的. 这些类型的抵押贷款往往有一个固定的利率和更严格的贷款要求千亿平台下载款人.

非传统抵押贷款

通常被称为政府支持的抵押贷款, 非常规抵押贷款是有担保的, 至少部分如此, 通过一个管理实体——即使千亿平台下载款人违约. 一些最常见的非传统抵押贷款包括联邦住房管理局、弗吉尼亚州和美国农业部的抵押贷款.

符合抵押贷款

符合标准的抵押贷款符合政府资助企业(如房利美或房地美)的所有准则. gse从贷款人那里购买抵押贷款,并将其打包成抵押贷款支持证券.

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Pro-Tip所有符合标准的贷款都是常规贷款, 但有时常规贷款并不符合贷款标准. 在与贷款人讨论抵押贷款时,确保你彻底、完全地了解贷款条款.

不良抵押贷款

不合格抵押贷款是不符合GSE指导方针的贷款. 这些抵押贷款通常更难获得担保, 因此,他们要求更高的利率或首付,千亿平台下载款者才有资格.

 

为什么你的抵押贷款类型很重要

对于一个不知情的千亿平台下载款者来说,这似乎是武断的, 你可能符合的抵押贷款类型对几个关键因素有重大影响.

  • 首付要求
  • 利率提供
  • 每月的付款
  • 额外费用,如私人抵押贷款保险(PMI)
  • 关闭成本

由于风险如此之大,选择一家可靠的贷款机构至关重要——尤其是对银行而言 首次购房者. 最好找一个愿意花时间充分解释你的选择,并帮助你更好地理解它们的人.

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Pro-Tip当前位置对于购房者来说,当他们寻求购买一套住房时,被限制在单一类型的抵押贷款是相当罕见的. 当与潜在的贷款人会面时,要提前透露你的收入信息, 你的信用评分,以及你需要付的首付. 当你分享, 注意他们是如何利用这些信息来了解他们是否真的在为你争取最佳的长期职位.

 

最流行的抵押贷款类型

在这里,我们更仔细地看看八种流行的抵押贷款类型,并对它们进行比较.

1:固定利率抵押贷款

对于固定利率的抵押贷款,利率永远不会改变. 你会确切地知道你在贷款期间要支付多少利息, 而且你不用担心利率波动会推高你的月供. 在你的贷款期间,改变财产税和 房产保险 可能会导致你的月供有轻微的波动.

传统的30年期固定利率抵押贷款是美国最受欢迎的住房贷款类型.S.但它确实需要良好的信用评分. 贷款人可能会要求一些千亿平台下载款人支付20%或更多的首付,以符合这项贷款的资格, 但这消除了强制性PMI,从而压低了月供. 固定利率抵押贷款通常是那些希望降低月供和可预测利率的购房者的选择.

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Pro-Tip当前位置如果考虑固定利率抵押贷款,权衡一下 你的个人预算 仔细判断你是否能够支付15年期的还款,而不是30年期的还款. 这样做的好处是利率可能会低一些, 贷款将在一半的时间内还清, 而且你也能做到 构建股票 在你家里更快.

2:可调利率抵押贷款

可调利率按揭(ARM), 有时被称为可变利率抵押贷款或跟踪抵押贷款, 是一个家庭贷款,可能有周期性变化的利率. 这些类型的抵押贷款通常有一个“诱惑性利率”,在调整期开始前,对部分贷款实行较低的固定利率.

最常见的一个可调利率抵押贷款的例子就是众所周知的5/1 ARM. 在这个抵押贷款, 贷款的前5年利率将保持不变, 但之后,贷款人有能力根据当前的市场成本每年调整利率.

ARM贷款最常被那些不打算在自己的房子里呆很长时间的买家使用. 例如, 如果一对新婚夫妇在未来几年内都在寻找一种负担得起的住房,但他们知道随着家庭的增长,他们可能需要搬到一个更大的空间, 他们可能会考虑使用ARM贷款,以利用早期较低的利率. 然而, 他们可能会因为这么快就从一所房子搬到另一所房子而牺牲自己的权益, 他们还可能负责一个或两个抵押贷款的关闭成本.

3:联邦住房管理局抵押贷款

联邦住房管理局抵押贷款是一种由美国联邦住房管理局担保的政府支持贷款. 这些类型的贷款只能由联邦住房管理局批准的贷款人提供,与其他贷款类型相比,对千亿平台下载款人的限制更少. 联邦住房管理局的贷款可以提供15或30年期固定利率抵押贷款或ARM贷款.

获得联邦住房管理局贷款的资格通常是相当容易的, 而且他们通常要求低至3美元的首付.5%. 这些贷款的金额比传统的抵押贷款要小,并且需要抵押贷款保险费. 对于那些信用评分较低且无力支付固定利率抵押贷款20%首付的千亿平台下载款人来说,联邦住房管理局抵押贷款通常是最佳选择.

4: VA贷款

退伍军人管理局(VA)抵押贷款是另一种由退伍军人事务部担保的政府支持贷款. 这些类型的贷款只能通过退伍军人管理局批准的贷款人提供给合格的军人和退伍军人. The VA does not require a minimum credit score to qualify; however, 贷款人可以选择额外的千亿平台下载款人要求.

尽管需要支付退伍军人事务部的资金, VA的抵押贷款支付通常较低,因为他们没有首付或抵押保险要求. 因为这个, 退伍军人管理局的抵押贷款被许多人认为是军人的最大回报之一.

5:美国农业部抵押贷款

美国农业部的抵押贷款, 由美国农业部的农村发展保障住房贷款计划提供, 是另一笔政府支持的贷款吗. 这些类型的住房抵押贷款提供无首付贷款, 但只在某些符合条件的农村或郊区有资格.

美国农业部的抵押贷款通常意味着对千亿平台下载款人的要求更宽松,利率和月费也更低. 然而,它们确实要求预付保证金,并收取年费. 它们也只对特定地区开放,并受收入和财产价值的限制. 这些抵押贷款在无力支付大笔首付的农村地区购房者中很受欢迎.

6:大型抵押贷款

巨额抵押贷款是一种不符合标准的贷款,因为它超过了联邦住房融资局(FHFA)设定的上限。. 这些贷款也是非常规的,因为它们无法由房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)购买或担保. 什么样的巨额贷款会因县而异,联邦住房金融局更新了这些数字. 这些贷款通常用于购买高端或豪华房产,并根据贷款人的不同,有自己独特的贷款要求.

才有资格申请巨额抵押贷款, 千亿平台下载款人需要高信用评分, 高现金储备, 高收入. 大额抵押贷款通常要求10%或更多的首付,而且由于贷款金额较高,结案成本也高于其他抵押贷款. 这些贷款可以是固定利率或可调利率的抵押贷款.

7:气球抵押贷款

贷款机构设计气球抵押贷款,让千亿平台下载款人每月只付利息,直到贷款期限结束, 在这个时候,全部的余额将在最后一次付清. 他们是常见的 商业地产 通常在还款到期之前千亿平台下载款人再融资. 气球抵押贷款的期限也往往很短,通常只有5到7年.

在某些情况下,购房者可能会选择气球抵押贷款,因为他们预计不会在自己的房子里呆太久. 然而,他们不会在房子里建立产权,也不会比他们租房子更好.

8:桥抵押贷款

现在的房主想要为新房产融资,可以用他们现在的房子作为过渡性贷款的抵押品. 这些是短期贷款,通常持续一年或更短的时间, 但它们也可以让千亿平台下载款人同时支付两笔抵押贷款. 然而, 在原房产售出之前,只能付息, 因此,获得过渡性贷款的费用可能不像其他选择那样令人生畏.

房主经常使用过渡性贷款在不同的房子之间转换. 那些想要在等待现有住房出售的同时为购买新住房融资的人可以考虑过渡性贷款. 这也可以让千亿平台下载款人有能力在不需要出售应急的情况下对新房子进行报价.

 

再融资改变你的抵押贷款类型

虽然上面的很多信息可能听起来是特定的千亿平台下载款人寻求购买一个房子, 的最大好处之一 再融资抵押贷款 它能允许房主改变他们的抵押类型吗. 随着环境的变化, 无论是个人财务状况, 当地市场的情况, 或者其他完全不同的东西, 改变你的抵押贷款类型可以帮助你朝着一个更安全的财务未来工作.

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找出你的选择

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