Tips for Managing Your Finances at Every C是er Stage

第一服务信用合作社
8/1/2018 12:00:00 AM - 5分钟. 读

Tips for Managing Your Finances at Every C是er Stage

还记得你的第一份工作吗? 你的第一份薪水是多少? 你还记得你是急匆匆地把它花掉,还是已经在为某件大事存钱了? 对许多人来说,挣工资是学习金融知识的速成班. 这是因为太多人在生活中没有足够早地学习基本的金融最佳实践. 事实上, fewer and fewer Americans 是 financially able to retire, 信用卡债务也达到了历史新高.

幸运的是, 有适当的计划和财务管理, most common financial pitfalls 是 fairly easy to avoid. 让我们来看看在你的职业生涯的每个阶段你可以做些什么来积累财富,实现你真正想要的未来财务状况.

 

Managing Your Finances when Starting Your C是er

当你第一次进入职场, 通常在20到25岁之间, 你可能是从底层开始的. 不管你有没有获得学位, entry-level positions almost always equate to entry-level salaries. 即使在这个职业阶段, 仍然有一些事情你可以做,开始准备你的财务光明的日子.

定义并记录你的财务目标

为你的财务制定一个计划是很重要的,但是这个计划会把你引向何方呢? 这由你决定. 你的计划可能与人生中的重要里程碑相吻合,比如结婚或 欢迎一个孩子, or it could focus on something more material, like 买一辆车 或家庭. 无论哪种方式, 你越早确定你的财务目标, the easier it will be to budget and save for them.

学习如何预算

Budgeting is the cornerstone to financial success. 学习预算 是人生中最重要的一课,是时候开始做了吗. 在人生的早期就努力工作将为你的事业发展的成功做好准备. 首先回顾一些预算的基本知识,并学习最适合你的方法.

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Pro-Tip: Do not underestimate the importance of an Emergency Fund. 我们强烈建议预留1000美元在a 储蓄账户 眼不见心不烦. 这笔资金是很重要的,因为它可以让你不必支付意外的费用,比如更换电器或修理汽车.

量入为出

在职业生涯早期,背负过多的债务是一个常见的错误. 如果管理不当,债务很快就会成为你长期财务目标的最大敌人. 现在不是买那辆豪华新车的时候. 相反,你应该找一些可靠的、你能坚持足够长的时间来偿还的东西.

同样的规则也适用于住房. It can be very tempting to purchase a home if you’ve been renting, 但做足功课,做出明智的投资决定是很重要的. 记住, 买房子 对你未来的财务状况有好处吗, 但是当你从租房到买房时,你必须知道你签的是什么. Otherwise, you may bite off more than you’re 读y to chew.

减少你的债务

有时,债务似乎根本无法避免. 无论你是背负着学生贷款的应届毕业生,还是正在偿还巨额医疗费用的经验丰富的专业人士, debt can seem like an obstacle that never goes away. While sometimes we may take on debt to navigate certain situations, there 是 right ways and wrong ways to go about managing it.

如果你在信用卡或学生贷款上挣扎, you might consider consolidating your debts with a low interest 个人贷款. 这将使你减少到一个月支付,并可能帮助你节省你的利息支付每月. 如果你有更高利息的抵押贷款,考虑再融资也是一个好主意. 例如, 再融资汽车贷款 可以帮你减少月供.

 

Managing Your Finances when Moving up the Ladder

因为大多数人都在事业上有所进步, 你通常希望他们获得新的机会和更好的报酬. A higher salary can help you reach your future financial goals, 但是,如果你不努力制定计划和预算,也会导致一种错误的安全感. 在这里 是 a few tips for making the most of this phase in your c是er.

认真对待储蓄

在你的职业生涯中,你获得的每一次加薪都是一个支付更多债务或增加储蓄的新机会. 如果你有负责任的预算, 你应该毫无困难地将每一次加薪应用于这两个目标中的一个或两个. 当你付清钱的时候 还清债务,你将能够把这些新获得的资金用于为未来储蓄.

不要错过你的401(k)计划

在当今世界, 中层专业人员在不同雇主之间跳槽已变得越来越普遍. Should you find a better opportunity and change jobs, do not leave behind your retirement savings during the transition. 把你的401(k)账户转到你的新雇主那里,或者把钱转到一家公司 以来打算移至税务利好爱尔兰共和军.

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Pro-Tip: 雇主向雇员的401(k)账户缴款是一项很棒的工作福利,但年轻人并不总是喜欢它. No matter how far you feel you 是 from retirement, take advantage of employer matching programs if they 是 available.

评估你的保险

Even if you feel like everything is going great, never forget that life can throw curveballs at any time. 保险有多种形式,可以帮助你和你的财务得到保障. 花点时间了解一些常见的保险形式,通常是由雇主提供的折扣, 并参加对你有意义的项目, 包括:

关注你的信用

随着债务得到偿还,储蓄达到更舒适的水平, 现在可能是开始实现一些财务目标的合适时机. 只要记住, 如果你的信用评分没有达到应有的水平,买一辆豪华汽车或搬进你梦想中的房子仍然是遥不可及的. 如果你不确定你的信用,你可以采取一些措施来提高你的分数.

Everything You Need to Know about Your Credit Score

一直在想未来

As you continue making strides toward reaching your financial goals, 不要停止思考接下来会发生什么. 这可能意味着要解决一些问题 家庭改进项目 甚至搬到一个更大的房子. 这可能意味着扩大你的家庭. 每个人的目标都不同. 不管, before you start putting your hard-earned dollars to work, you must first make sure you have your safety net in place.

我们已经讨论了设立应急基金的重要性. 通过这一点, it’s time for that fund to expand. As you begin shifting more of your money toward bigger, 更多的长期投资, 重要的是,你要有足够的存款来支付3到6个月的费用,以防在这个过程中遇到任何可能的挫折. 把它看作是一种方法 不受经济衰退影响你的生活. 当你朝着不同的财务里程碑努力时,你必须永远记住过去的教训. 量入为出,记住雨天总是有可能的.

 

Managing Your Finances when Planning for Retirement

如果你的财务目标之一是退休, 熟练的计划和严格的预算的价值怎么强调都不为过. 这里有一些建议,可以确保你在经济上能够选择何时以何种方式停止工作.

回顾你的退休计划

通过这一点, 你应该参加401(k)计划, IRA帐户, 或者暂时用其他金融工具. It’s pretty easy to set these types of accounts on autopilot, 但当你临近退休, it is imperative that you understand how they 是 performing. 学习这些帐户的基本知识,并每月监控你的投资组合的表现. 最重要的是,聘请一位熟练的财富管理专业人士来帮助您 退休计划 所以你要保持正轨. By staying abreast of what’s happening in the market, 专业的理财规划师将非常适合确保你的投资与你的退休目标相一致.

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Pro-Tip: 要经常考虑住房、医疗和日常开支等方面不断上涨的成本. Many people retire with enough to cover today’s expenses, but you have to remember that because of inflation, 明天的开支可能会大大增加.

不要停止储蓄

在你职业生涯的早期,你可能认为你的储蓄是一种保护措施. 我们已经讨论了应急基金在人生不同阶段的重要性. 到现在为止, 让我们说,你很成熟,拥有你真正需要的所有资金——即使在紧急情况下. 然而,在这一点上,你的储蓄应该比你的应急基金更重要. 这是你积累财富的方式.

积累财富不仅仅是为了401(k)计划,甚至是为了拥有一个舒适的退休生活. 积累财富意味着能够让你的后代在财务上取得成功. 通过明智的预算和 谨慎投资,你的钱可以继续为实现你的财务目标工作,即使在你去世后.

开始遗留计划过程

当你接近退休年龄时,出生、死亡、甚至离婚常常成为许多人的现实. 你未来的财务状况应该包括对所有可能性的准备. 遗产规划 有一种方法吗. 你的计划应该包括以下内容:

  • 会或信任
  • 委托书
  • 受益人的名称
  • 意向书
  • 医疗保健委托书
  • 所标明的监护

虽然这些话题可能让人感到不舒服或令人生畏,但它们很重要. 为未来做准备, 当你能够, 会让你的家人在这个肯定会很困难的时刻处于最好的位置吗.

 

Managing Your Finances when Enjoying Your Golden Years

如果一切按计划进行, 你退休时银行里有足够的钱享受你的黄金时代. 然而,即使退休了,你也可以考虑一些理财方法.

定期检查你的投资

如果你实现了退休的梦想, it is important to keep a close eye on your investments. 我们建议与a密切合作 财富管理专业 and a licensed CPA to ensure your finances stay on target. 正如我们上面提到的, 为通货膨胀做计划是很重要的, but it’s not always possible to forecast the future. 定期盘点你的财务状况将确保你退休后, 你可以保持退休状态.

考虑裁员

在你晚年搬到一个小一点的房子里可以帮助你减少开支,节省你的时间. By reducing or eliminating things like property taxes, 公用事业公司, 和维护的责任, 你将有时间和资源去关注更重要的事情. 取决于你的目标, 从较大的家庭住宅搬到较小的房子,甚至是公寓,对提高你的生活质量大有裨益.

制定长期护理计划

随着年龄的增长,我们的需求必然会改变. 如果你没有长期护理保险或持续护理计划,你就会变得不那么独立, we recommend speaking with your family about your concerns. 记住,衰老对不同的人意味着不同的东西,但它会发生在我们每个人身上. 随着岁月的流逝,你会想要为任何情况做好准备.

 

寻求帮助的重要性

不管你的职业生涯处于什么位置,也不管你的财务状况如何, 我们有时都需要一点帮助. 第一次服务, 我们的专业团队在这里帮助确保您拥有一切你需要的财务成功. If you have a significant financial decision on the horizon, we highly recommend speaking with one of our friendly, 知识渊博的 财富管理专业人士, available through CUSO Financial Services, Inc., to develop a plan that will help you reach your financial goals.111

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