如何使用小企业管理局贷款来发展你的业务

千亿平台
8/1/2018 12:00:00 AM - 5分钟. 读

如何使用小企业管理局贷款来发展你的业务

经营一家小企业是有挑战的, 几乎所有的企业主都会同意,管理现金流是最大的问题之一. 幸运的是,有几种方法可以让小企业主为他们的生意获得资金. 下面我们将讨论美国政府提供的各种方案.S. 中小企业管理局, 简称SBA, 解释小企业管理局的贷款如何用于发展企业, 甚至还提供如何申请小企业管理局贷款的建议.

 

什么是小型企业管理局贷款?

小型企业管理局贷款是由私人贷款人提供的特殊商业贷款,由美国政府担保.S. 政府. 1853年,《千亿平台》通过,小企业管理局由此成立. 这个机构制定了政府计划,包括 SBA贷款 ——帮助公民创业壮大. 到今天, 小企业管理局的贷款为需要额外资金以推动企业发展的企业主提供现金.

 

小型企业管理局贷款的常用用途

根据设计,小企业管理局贷款旨在为企业主提供营运资金, 所以他们可以把它们用于各种各样的目的. 贷款应涵盖最典型的业务开支, 尽管具体情况取决于千亿平台下载款人收到的小企业管理局贷款的类型. 以下是SBA贷款的一些最常见用途:

  • 买一栋建筑
  • 短期债务整合
  • 设备和装置
  • 扩张
  • 家具和设备
  • 库存
  • 土地
  • 机器或设备采购/租赁
  • 再融资的债务
  • 改造
  • 季节性/营运资本融资
  • 季节性信贷额度
  • 启动成本
  • 空地
  • 营运资本

值得注意的是,小企业管理局的贷款明确地不包括一些成本, 包括偿还担保不充分的债务和投机费用, 贷款, 投资, 租赁房地产, 赌博, 或非营利性行业.

第一服务财务指引图标

Pro-Tip: 利率接近历史最低水平, 这意味着你可能有一个独特的机会,用小企业管理局的贷款来巩固高息企业债务. 和我们的人谈谈 商业贷款的专业人士 找出你的选择.

 

不同类型的小企业管理局贷款

每个企业都面临着自己独特的挑战. 满足各种需求, 小企业管理局已经创建了几种贷款类型,旨在帮助不同的商业情况. 这些是最常见的小企业管理局贷款类型:

SBA标准7(一)

标准7(a)贷款是一个流行的选择, 这笔贷款的批准可以在最短的5天内完成. 放款人不需要25美元以上的抵押贷款,000, 小企业管理局保证贷款总额的85%,最高达150美元,000. 他们对超过15万美元的贷款提供75%的担保.

  • 最大贷款额度: 500万美元
  • SBA周转时间: 5 - 10个工作日
  • 形式要求: SBA表格1919和SBA表格1920
  • 抵押品的要求: 25000美元以下的贷款不需要抵押品. 超过35万美元的贷款,贷款人必须完全保证贷款的安全. 贷款人可以使用企业的固定资产和委托人的个人房地产中的可用权益.

*请注意:在 第一个服务,我们提供SBA 7(a)贷款 15万至500万美元.

申请sba7 (a)贷款及优先服务

SBA (a)小额贷款

7(a)小额贷款与标准7(a)类似,但最多只能贷款35万美元. 还有不同的担保要求, 包括贷款人有义务对用贷款融资的资产享有优先留置权. 你们可以想象, 这种贷款更适合信用档案不完善的企业.

  • 最大贷款额度: $350,000
  • SBA周转时间: 5 - 10个工作日
  • 形式要求: SBA表格1919和SBA表格1920
  • 抵押品的要求: 25000美元以下的贷款不需要抵押品. 除此之外,数量, 贷款机构必须遵循类似于其他非sba担保贷款的担保政策, 包括对用贷款收益融资的资产的第一留置权.

SBA贷款504

SBA 504贷款允许小企业进行长期贷款, 用于扩张或现代化建设的固定资产购置的固定利率贷款. 这504笔贷款只能通过小企业管理局的合作伙伴即认证开发公司(cdc)获得.

  • 最大贷款额度: 500万美元
  • SBA周转时间: 5 - 10个工作日
  • 形式要求: U.S. 小型企业管理局第504款贷款申请书
  • 抵押品的要求: 通常,唯一需要的抵押品是贷款所提供的资产. 然而,也可能需要企业主的个人担保.

SBA表达

一些企业无法等待贷款. 帮助加快这个过程, SBA创建了SBA表达贷款, 在36小时内审阅及批准申请. 与SBA 7(a)贷款不同,SBA只对这些类型的贷款提供高达50%的贷款金额担保.

  • 最大贷款额度: $350,000
  • SBA周转时间: 36个小时
  • 形式要求: 1919年SBA表格和其他贷款人要求的表格
  • 抵押品的要求: 25000美元以下的贷款不需要抵押品. 贷款机构必须使用其现有的政策,提供超过25,000美元和35万美元的贷款.

SBA出口表达

SBA的Export Express贷款是另一种旨在让千亿平台下载款人快速获得资金的选择. 企业最高可千亿平台下载款50万美元,并在24小时内获得批准. 这些贷款以350美元的价格担保高达90%,贷款金额在350美元以下的,则为75%,000年和500美元,000.

  • 最大贷款额度: $500,000
  • SBA周转时间: 24小时
  • 形式要求: 1919年SBA表格和其他贷款人要求的表格
  • 抵押品的要求: 放款人必须遵守所有他们通常会遵守的非sba担保贷款的政策.

SBA出口营运资金

小企业管理局为那些能够产生出口销售但需要额外营运资金来完成订单的企业创建了出口营运资金贷款. 贷款人将这些请求提交给美国政府.S. 出口援助中心为出口商所在地区提供服务. 这些贷款的担保高达贷款金额的90%.

  • 最大贷款额度: 500万美元
  • SBA周转时间: 5 - 10个工作日
  • 形式要求: 可能需要SBA-EIB 84-1和其他表格
  • 担保: 要求拥有20%或以上所有权的业主提供个人担保.

 

小企业管理局贷款利率和条款

为了保持贷款的可承受性,SBA为贷款人制定了利率指导方针. 小型企业管理局贷款的利率是由每日优惠利率决定的, 哪些变化是基于美联储的.

利差,或额外的费用和利息,必须由千亿平台下载款人和贷款人协商确定. 然而,SBA确实根据贷款的规模和类型对利差进行了限制. 你的贷款条款将取决于贷款人, 贷款类型, 贷款金额, 贷款将被用来购买什么. 大多数贷款需要在7-10年内偿还, 但房地产和机械可能会在更长的时间内得到偿还, 通常长达25年.

担保费用

在你申请小型企业管理局贷款之前, 值得注意的是,小企业管理局确实要求担保部分贷款的费用. 的费用, 通常由贷款人支付,但有时也由千亿平台下载款人支付, 根据千亿平台下载款数额而定.. 这些费用按贷款的百分比计算,其结构如下:

  • 15万- 70万美元的费用为3%
  • 3.70.1万至100万美元的费用为5%
  • 3.100万美元以上需支付75%的费用
第一服务财务指引图标

Pro-Tip: 因为我们想帮助小企业主, 千亿平台, 为我们的小企业管理局千亿平台下载款人支付这些费用.

 

用小企业管理局贷款来发展你的生意的5种方法

用于小企业管理局贷款

小企业管理局贷款的目的是帮助企业成长. 如果你正试图决定获得营运资金是否可能是你的业务需要, 看看企业使用小型企业管理局贷款的常见方式.

1. 还清高息债务

如果每个月偿还债主会影响你的现金流,考虑向小型企业管理局申请贷款. 许多企业背负债务,许多企业因此而落得落后的下场. 用低利率的贷款来整合企业债务可以帮助你释放资金,这样你就有能力在其他业务领域取得进展.

2. 扩展或更新您的设备

许多企业依靠设备或机器来运作. 制造商, 例如, 使用过时的设备将很难实现潜在产量的最大化. 不管你从事的是什么行业,从事的是什么行业, 确保你在工作中使用了正确的工具是你事业成功的关键. 投资更新设备,甚至增加你已经拥有的设备,可以通过增加产量来扩大你的业务规模.

3. 现代化技术

将现代技术融入您的业务可以帮助它达到下一个水平. 从增加产量到改善客户体验, 技术可以帮助小企业实现大量的新功能.

4. 建立你的库存

有能力持有更多库存的企业可以比那些手头没有那么多库存的企业更快地实现规模经济. 无论你购买的是原材料还是要转售的制成品, 成批买总是比较便宜. 另外, 能够保持更多的库存将增加你的销售潜力, 特别是在旺季. 每个零售企业主都知道,空货架就是损失收入, 因此,有足够的产品库存来满足消费者的需求是很重要的.

5. 改善你的产品或服务

市场的繁荣依赖于竞争. 保持客户回头率的最好方法是提供比竞争对手更好的产品. 这不仅仅意味着实体商品. 这可能意味着雇佣更多的员工来延长你的工作时间, 改善包装和运输, 甚至升级你的销售点(POS)系统来改善你的客户体验. 记住,没有什么营销能比一个欣喜若狂的顾客的热情洋溢的评论更好的了.

 

以第一服务申请小型企业管理局贷款

申请小型企业管理局贷款比你想象的要容易得多——尤其是在与合适的贷款人合作的时候. 在第一个服务,我们想帮助您获得您需要的资金,使您的业务成功. 让我们 陪你走过 每一步的过程,并帮助您成功地提交您的申请.